非洲金融科技独角兽 TymeBank 和 Moniepoint 通过混合数字与实体触点的创新模式，成功扩展了在低银行渗透率市场的服务。TymeBank 利用超市合作和自助服务终端，结合人工大使，为零售和小企业客户提供便捷的银行服务；Moniepoint 则通过账户、支付和贷款工具支持小企业，并逐步扩展至零售银行。这种‘控制论’方法通过技术增强非正式渠道，而非完全数字化，适应了非洲现金主导、互联网连接不稳定的市场环境。AI 技术在优化客户获取、增强信任和提升服务效率方面发挥了关键作用，展示了金融科技在复杂市场中的创新潜力。
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